L’article explique comment changer d’assureur sans relevé d’information disponible.
- Le relevé d’information est un document légal qui retrace 5 ans d’historique automobile, incluant données personnelles, caractéristiques du véhicule et sinistres
- Les conducteurs sans antécédents (jeunes conducteurs, cessation d’assurance depuis 2+ ans) subissent une surprime pouvant doubler la prime
- L’assureur dispose de 15 jours pour transmettre le document après demande écrite
- En l’absence de relevé valide, consultez un courtier ou comparateur en ligne pour trouver une couverture adaptée
- Documents essentiels : carte grise, permis de conduire, mandat SEPA
Changer d’assureur sans avoir de relevé d’information sous la main : la situation est plus fréquente qu’on ne le croit. Selon le Code des Assurances, ce document est pourtant la seule pièce qui fait foi pour évaluer votre profil auprès d’un nouvel assureur. Jeune conducteur, conducteur ayant cessé d’être assuré depuis plus de 2 ans, salarié qui roulait en véhicule de fonction… ces profils se retrouvent tous dans la même impasse. Voici comment s’en sortir.
Le relevé d’information en assurance auto : définition et utilité
Le relevé d’information, parfois appelé relevé de situation, est un document légal qui suit le conducteur tout au long de sa vie d’assuré. Ce n’est pas un simple récapitulatif : c’est une carte d’identité complète de votre historique automobile, sur les 5 dernières années de conduite.
Concrètement, ce document regroupe des informations précises et structurées :
- Les données personnelles du conducteur : date d’obtention et numéro de permis de conduire, profil du souscripteur et conducteurs désignés
- Les caractéristiques du véhicule : marque, modèle, cylindrée, numéro d’immatriculation, carburant, usage
- L’historique des sinistres avec la part de responsabilité dans chacun, le coefficient bonus-malus et la couverture du contrat d’assurance
Pourquoi les assureurs le réclament-ils systématiquement ? Parce que c’est sur cette base qu’ils fixent la prime d’assurance. Le niveau de risque que vous représentez se lit directement dans vos antécédents. Bonne nouvelle : les événements dont vous n’êtes pas responsable ne pèsent pas dans la tarification.
Le fichier AGIRA ne remplace pas ce document. Il sert uniquement à croiser les déclarations du conducteur avec les données des assureurs, sans mise à jour en temps réel.
Souscrire une assurance auto sans relevé d’information : qui est concerné et quelles conséquences ?
Quatre profils particulièrement exposés
Tous les conducteurs ne peuvent pas présenter ce fameux document. Le jeune conducteur qui n’a jamais souscrit de contrat à son nom n’en a tout simplement pas. Le conducteur expérimenté qui n’a plus été assuré depuis plus de 2 ans se retrouve dans la même situation. Deux autres cas sont fréquents : celui qui roulait en véhicule de fonction, le contrat étant au nom de la société, et celui qui figurait comme conducteur secondaire sur le contrat d’un proche.
Quel impact financier concret ?
Ces conducteurs, qu’ils aient de l’expérience ou non, seront traités comme des conducteurs sans antécédents. Les assureurs appliquent alors la surprime destinée aux jeunes conducteurs. Résultat : la prime d’assurance peut être deux fois plus chère que le tarif standard. C’est une réalité financière brutale.
Cette surprime n’est par contre pas définitive. Elle disparaît après 3 ans sans sinistre responsable. À la souscription, un questionnaire permettra d’établir votre profil et d’affiner les garanties proposées.
Comment obtenir ou remplacer son relevé d’information pour s’assurer ?
Trois façons d’obtenir le document auprès de son assureur
Le relevé d’information vous parvient automatiquement à chaque date anniversaire de votre contrat. Vous pouvez aussi le demander à tout moment, notamment avant un changement d’assurance auto. La résiliation déclenche également sa transmission automatique. Dans tous les cas, l’assureur dispose de 15 jours pour vous le communiquer après votre demande, par téléphone, mail ou courrier. Préférez l’écrit : cela laisse une trace en cas de retard.
Quelles alternatives si vous n’avez pas de relevé valide ?
Plusieurs solutions méritent d’être cherchées. Un relevé datant de plus de deux ans peut parfois convaincre certains assureurs. Si vous avez été assuré en moto, un relevé d’information moto pour un véhicule de plus de 125 cm3 peut compléter votre historique. Une assurance à l’étranger ou sur un véhicule de fonction ouvre aussi des possibilités à étudier au cas par cas.
Franchement, passer par un courtier spécialisé ou un comparateur en ligne reste la meilleure approche pour dénicher une couverture adaptée malgré l’absence de relevé. Les documents nécessaires à la souscription restent les mêmes : carte grise, permis de conduire recto/verso, mandat SEPA, et le relevé si vous en disposez.
Avant tout changement d’assureur, la loi Hamon vous permet de résilier facilement votre contrat actuel. Pensez à demander votre relevé en amont : connaître précisément vos antécédents et votre coefficient bonus-malus vous permettra de comparer des devis vraiment adaptés à votre situation.