Comment obtenir la franchise d’une assurance habitation ?

Suite à un sinistre, il y a une partie du coût que l’assuré doit payer. Par conséquent, l’assurance ne la prend pas en charge. La mise en œuvre d’une franchise est standard dans la plupart des contrats d’assurance. Dans ces situations, le contrat doit indiquer comment la franchise est calculée et s’il s’agit d’une franchise absolue ou relative pour chaque cas.

Quel est le montant de la franchise d’un contrat d’assurance habitation ?

Dans le cas de l’assurance habitation, la franchise est un mécanisme par lequel l’assureur se défend, dans une certaine mesure, contre les dommages. Lorsqu’un dommage couvert par l’assurance habitation survient, c’est une somme que l’assuré doit payer. Même si l’assureur rembourse au client la prime payée, il reste presque toujours une somme d’argent que le titulaire de la police doit payer de sa poche pour compenser la perte.

La valeur de la franchise peut être déterminée de trois manières :

• Une somme forfaitaire versée par l’assuré.
• Un pourcentage de la rémunération brute ou de l’argent versé par l’assureur.
• Ou un mélange des deux formules : par exemple, 15 % des paiements effectués avec une limite de 250 €.

Le seuil doit être explicitement indiqué dans les conditions du contrat d’assurance habitation et sa valeur varie en fonction du type du sinistre (il ne sera pas identique selon qu’il s’agit d’un sinistre civil ou d’une catastrophe naturelle, puisque dans les deux cas, le seuil légal est de 380 €).

En d’autres termes, la franchise est un niveau d’indemnisation au-delà duquel vous ne serez pas indemnisé. Par exemple, si un sinistre est de 50 €, mais que la franchise est de 150 €, l’assuré ne sera pas non plus indemnisé et sera responsable de ses pertes.

Existe-t-il un moyen d’obtenir une assurance habitation sans franchise et est-ce possible de se faire rembourser ?

Voulez-vous souscrire une assurance qui n’entraîne aucun débours en cas de sinistre ? Il existe des formules d’assurance habitation sans franchise, communément appelées polices  » zéro franchise « . Même si les primes sont chères, ce type d’arrangement peut être intéressant si votre maison est particulièrement vulnérable aux dommages. Une assurance avec une franchise importante et des primes bon marché sera plus adaptée si votre maison risque d’être détruite et si la valeur de vos biens est modeste.

Votre maison a été endommagée par un sinistre survenu chez un voisin ou un proche et votre assurance vous a facturé une franchise ? C’est une possibilité, sauf si les devoirs des parties sont bien définis. Vous ne serez pas responsable des frais non réglés si votre statut de victime est établi. L’assureur du tiers responsable pourra ensuite vous rembourser la franchise de l’assurance habitation.

Vous ne serez pas libre de demander le remboursement de la franchise si votre voisin n’est pas responsable ou si votre faute n’est que partiellement à l’origine du dommage.

L’assurance habitation sans franchise

D’une manière générale, le nombre de franchises stipulées dans un contrat d’assurance habitation augmente et de moins en moins d’assureurs vendent actuellement des polices sans franchise. Bien que certaines couvertures prévoient l’absence de franchise en cas de sinistre, il s’agit en réalité d’un besoin. Si cela peut sembler être une bonne affaire sur le papier, ça signifie presque toujours que vous devrez dépenser plus à long terme.

Par conséquent, la franchise est un élément important à prendre en considération lors du choix d’une police d’assurance habitation et elle est généralement déterminée par deux facteurs : le budget de l’assuré et son estimation du risque. Lorsque vous souscrivez à une assurance habitation, comparez le prix de la prime au montant de la franchise. Plus la prime est élevée, plus la franchise est importante. À l’inverse, plus la cotisation est basse, plus la quote-part est faible. Vous pouvez alors réduire vos coûts d’assurance habitation, en augmentant vos franchises ou les augmenter en les diminuant.

Il s’agit du supplément légal pour tous ceux qui sont assurés. Son montant est fixé par la loi et est actuellement de 380 euros pour les menaces sur les résidences privées. La franchise est fixée à 1 520 euros en cas de dommages dus aux mouvements de terrain par l’effet de la sécheresse.

Quelle franchise pour une assurance habitation choisir ?

En matière d’assurance habitation, il n’est pas rare d’avoir un contrat avec une franchise. Il s’agit d’une somme qui est à la charge de la personne assurée, si l’une des garanties de son assurance est activée. Pour faire simple, disons que lorsque l’on a une franchise, en cas de sinistre on doit payer une certaine somme soi-même, parce qu’elle ne sera pas prise en charge par l’assurance. Chaque compagnie d’assurance propose des prestations spécifiques, avec un coût qui y est lié. Elles ne pratiquent pas toutes les mêmes tarifs pour une prestation donnée, ni la même franchise.

Le prix d’une assurance avec franchise dépend donc de la compagnie que l’on choisit. On peut d’ailleurs faire un comparatif des différentes prestations proposées, pour une assurance habitation avec franchise, via les données que l’on peut trouver sur internet. A partir du moment où l’on connaît un peu mieux le marché, on peut savoir quelle franchise pour une assurance habitation choisir pour chez soi. Mais il y a aussi des éléments à prendre en considération pour ce qui est de l’habitation elle-même.

Les habitations à assurer ne sont pas toutes les mêmes

Chaque habitation a ses particularités, qui peuvent entrer en ligne de compte, quand on choisit la franchise de son assurance habitation. Les particuliers qui ont une cheminée chez eux ont, par exemple, plus de risque de subir un incendie ou un problème lié au feu que ceux qui n’en ont pas. De même les personnes dont l’habitation comporte au moins un étage et qui est donc équipée d’un escalier sont plus susceptibles que d’autres de voir un membre du foyer subir une blessure corporelle due à une chute.

C’est donc en fonction de ce genre de paramètres qu’il faut choisir son assurance habitation avec franchise. Tous les foyers ont des particularités, de même que chaque famille a sa propre composition. Les enfants en bas âge sont plus susceptibles que les plus grands d’avoir des accidents domestiques, les personnes âgées de chuter, etc.

Assurance habitation avec ou sans franchise ?

D’ailleurs il existe aussi des contrats d’assurance pour les logements qui n’ont pas de franchise du tout. Le prix du contrat d’assurance est donc différent de celui dans lequel on a une franchise. Donc avant d’assurer sa maison ou son appartement, il convient de faire le tour de tout ce qui est possible.